Publications

Platform -> Publications -> Publications

ПРОБЛЕМЫ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА original

В своем Послании народу Казахстана «Социально-экономическая модернизация – главный вектор развития Казахстана» Президент Республики Казахстан Нурсултан Назарбаев восьмым пунктом обозначил совершенствование пенсионной системы.Пенсионное обеспечение Казахстана в настоящее время представляет собой систему из трех уровней (пилларов), сочетающих одновременно механизмы солидарной и накопительной систем:
  • первый уровень - это солидарная пенсионная система, унаследованная Казахстаном от СССР после его распада и основанная на «солидарности поколений», в которой источником пенсионных выплат становится государственный бюджет за счет налоговых отчислений работающей части населения и других поступлений. Размер пенсионных выплат определяется трудовым стажем.
  •  второй уровень - это обязательная накопительная пенсионная система с фиксированным 10-процентным размером пенсионных отчислений от ежемесячного дохода для граждан Казахстана, иностранцев и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Казахстане.
  • третий уровень - накопительная система, основанная на добровольных и добровольных профессиональных пенсионных взносах.
Language : Русский

ПРОБЛЕМЫ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ  КАЗАХСТАНА

  В своем Послании народу Казахстана «Социально-экономическая модернизация – главный вектор развития Казахстана» Президент Республики Казахстан Нурсултан Назарбаев восьмым пунктом обозначил совершенствование пенсионной системы.Пенсионное обеспечение Казахстана в настоящее время представляет собой систему из трех уровней (пилларов), сочетающих одновременно механизмы солидарной и накопительной систем:

  • первый уровень - это солидарная пенсионная система, унаследованная Казахстаном от СССР после его распада и основанная на «солидарности поколений», в которой источником пенсионных выплат становится государственный бюджет за счет налоговых отчислений работающей части населения и других поступлений. Размер пенсионных выплат определяется трудовым стажем.

  •  второй уровень - это обязательная накопительная пенсионная система с фиксированным 10-процентным размером пенсионных отчислений от ежемесячного дохода для граждан Казахстана, иностранцев и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Казахстане.

  • третий уровень - накопительная система, основанная на добровольных и добровольных профессиональных пенсионных взносах.

  В настоящее время проблемами свойственными казахстанской пенсионной системе являются: недостаточность пенсионных накоплений для достойного уровня пенсионных выплат при наступлении старости; недостаточный охват населения услугами накопительных пенсионных фондов, прежде всего речь идет о сельском и самозанятом населении; низкий уровень финансовой грамотности инвестиционной культуры населения; недостаточная степень развития системы добровольных пенсионных накоплений; вопросы эффективного инвестирования пенсионных накоплений, в условиях дефицита привлекательных, и в то же время надежных и ликвидных ценных бумаг и др.

  По состоянию на 1 марта 2012 года в республике функционирует 11 НПФ, которые имеют 79 филиалов и 51 представительств в регионах республики. Лицензии на привлечение пенсионных взносов и осуществление пенсионных выплат имеют 12 накопительных пенсионных фондов, и все 12 имеют лицензии на самостоятельное управление пенсионными активами. На отчетную дату 10 банков второго уровня осуществляли кастодиальную деятельность. Вместе с тем, кастодиальное обслуживание фондов осуществляют 6 банков второго уровня: Дочерний банк АО «HSBC Казахстан», АО «Банк Центр Кредит», АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана», АО «Евразийский Банк», АО «АТФ Банк», АО «Сити банк Казахстан». На 1 число текущего года 40-45% пенсионных активов находятся в государственных ценных бумагах, около 15% – в зарубежных, 30-35% – в казахстанских государственных компаниях и банках, 5-15% - находятся на депозитах. Рассмотрим таблицу 1, где приведены сведения о коэффициентах номинального дохода НПФ на 1 марта 2012 г.

1. Сведения о коэффициентах номинального дохода НПФ на 1 марта 2012 г.7

Накопительный Пенсионный Фонд

% за 12 месяцев

(март 2011 –март 2012 )

% за 36 месяцев (март 2009 – март 2012 )

% за 5 лет

(март 2007 –март 2012)

АО НПФ "Астана"

6,27%

22,46%

29,36%

АО Накопительный пенсионный фонд «ГРАНТУМ"

(Дочерняя организация АО

"(Казкоммерцбанк")

4,51%

23,81%

34,58%

АО НПФ "НефтеГаз-Дем"

4,55%

18,99%

40,91%

АО НПФ "Капитал" - Дочерняя организация АО

"Банк Центр Кредит"

3,39%

17,76%

38,67%

АО Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ"

4,77%

18,06%

33,07%

АО Накопительный пенсионный фонд "РЕСПУБЛИКА"

2,73%

18,96%

-

АО НПФ "Атамекен" ДО АО "Нурбанк"

1,18%

12,52%

28,95%

АО НПФ "Индустриальный Казахстан" ("Казах-

мыс")

-0,59% 3,37%

15,05%

% 3,37%

15,05%

АО Накопительный пенсионный фонд Народного Банка Казахстана, ДО АО

"Народный Банк Казахстана"

0,56%

21,20%

32,26%

АО НПФ "УларУміт"

2,32%

20,22%

17,50%

АО НПФ "Отан"

0.41%

6.06%

20.63%

Средневзвешенный коэффициент номинального дохода по пенсионным активам НПФ

2,57%

19,41%

27,77%

Накопленный уровень

инфляции

4,60%

21,77%

57,41%

  По состоянию на 1 апреля 2012 года 2 накопительных пенсионных фонда по показателю доходности К2 за 12 месяцев превысили инфляцию (4,6%). Лидером остался НПФ «Астана» с годовым результатом 6,27%. На вторую строчку поднялся АО «Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ», показав по коэффициенту доходности 4,77%. Это выше, чем накопленная за год инфляция (4,60%) и выше доходности всех остальных фондов. Аутсайдером оказался АО «НПФ «Индустриальный Казахстан» («Казахмыс») с отрицательной доходностью -0,59%. НПФ «Республика», удерживающая свои позиции в течение 2-х или 3-х лет, стойко закрепилась в середине списка, результат 2,73%. АО «НПФ «(Улар Үміт» удалось поднять свою доходность, по показателю К2 за 12 месяцев на 1 апреля 2012 года составила – 2,32%. Тогда как в прошлом месяце этот показатель был на уровне – 0,17%.

  Общая сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) накопительных пенсионных фондов (НПФ) Казахстана, увеличившись за январь-декабрь 2011 года на 17,4%, составила на 1 января 2012 года 2,651 триллиона тенге. Количество счетов по обязательным пенсионным взносам на 1 января 2012 года составило 8 137 395 с общей суммой пенсионных накоплений 2,651 триллиона тенге.

  В послании народу Казахстана «Социально-экономическая модернизация – главный вектор развития Казахстана» президент Казахстана отметил, что сегодня вкладчики не имеют возможности влиять на инвестиционную политику пенсионных фондов…».

  В целях совершенствования пенсионной системы Казахстана, предлагаются пути решения данной проблемы следующим образом:

  1. Возможность раннего выхода на пенсию при условии достаточности накоплений.

  2. Расширение охвата населения накопительной пенсионной системой.

  3. Введение обязательных профессиональных взносов за счет работодателя для вредных производств.

  4. Эффективное инвестирование пенсионных накоплений.

  5. Увеличение доходности пенсионных фондов.

  6. Сохранение солидарной части пенсионного обеспечения в целях социальной защиты наработавших граждан.

  7. Совершенствование системы осуществления пенсионных выплат, в том числе путем развития пенсионных аннуитетов.

  8. Создание системы единой оценки финансовых инструментов.

  Решение данных проблем произведёт качественные положительные сдвиги в пенсионном обеспечении Республики. А насколько далеко наше государство продвинется в преобразовании пенсионной системы, зависит от того, насколько эффективно будут решаться проблемы, существующие в системе пенсионного обеспечения и управлении экономикой страны.


Comments

+ Add a comment
«Создание единого пенсионного фонда – системная ошибка Казахстана» - такое открытое письмо направляется Президенту РК Нурсултану Назарбаеву. Авторами этого письма стали Айдар Алибаев, председатель совета ассоциации пенсионных фондов, Талгат Акуов, президент независимой ассоциации предпринимателей и председатель РОО «Улы дала» Габиден Жакеев. Об этом передает корреспондент делового портала Kapital.kz . По мнению Айдара Алибаева, слияние всех частных НПФ в единый, которое возможно будет происходить на базе ГНПФ, нанесет серьезные потери по репутации государства, как стране с рыночной экономикой. «Принесет очень серьезные убытки, и вообще поставит под вопрос сохранность пенсионных накоплений наших граждан. Слияние не поднимет эффективность и не увеличит доходность, но вызовет серьезное недовольство и социальное напряжение в стране», - отметил Айдар Алибаев. Айдар Алибаев считает, что Президента РК ввели в заблуждение или «даже подставили его не разъяснив все риски и не показав все возможные негативные последствия». «Когда консультанты предлагают очередную идею Президенту на обсуждение, на мой взгляд, они должны объективно изложить все плюсы и минусы, все риски и последствия. Думаю этого не произошло, когда предлагалось слияние фондов. Возможно, информация была предоставлена однобоко и субъективно», - полагает эксперт. По разным оценкам рыночная стоимость частных НПФ сегодня находится в пределах 2-4 миллиарда долларов, а то и больше. «Из каких средств будет производиться выкуп? И вообще зачем тратить на покупку частных фондов 2-4 млрд., которые итак половину всех активов держат в казахстанских ГЦБ, 10% на депозитах наших банков и 27% в ЦБ казахстанских компаний. Итого 87% или более 18 млрд! И только 10 % лежит в иностранных бумагах. Что здесь можно сегодня эффективно улучшить? Если, как говорит Марченко, половину положим за рубеж, то доходность только уменьшится. Например, за 2011 доходность Национального фонда составила 1,37%. Единый пенсионный фонд под управлением Нацбанка уронит доходность еще ниже сегодня существующей. Напомню для сравнения, что накопленная доходность всех пенсионных фондов за все 15 лет в полтора раза превышает уровень инфляции», - считает Айдар Алибаев. Ирина Лукичева При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна. НПФГригорий МарченкопенсииАйдар АлибаевЕНПФ 12.02.2013 • 14:092083 24 Новости по теме:
Reply
Kurmanova Aigerim Bolatovna, 05.14.2013 21:15 Rating: 0
Comment has been deleted
Председатель Национального банка Казахстана Григорий Марченко рассказал о том, какие альтернативы есть у пенсионных фондов в случае их объединения. Об этом сообщает корреспондент Tengrinews.kz со ссылкой на Департамент организационной работы, внешних и общественных связей Нацбанка. «У пенсионных фондов есть три варианта. Пенсионные фонды смогут преобразоваться в управляющие компании либо преобразоваться в пенсионные фонды, которые будут работать только с добровольными накоплениями, либо добровольно ликвидироваться и уйти с рынка», — заявил Марченко на брифинге для журналистов. При этом он отметил, что «для развития системы добровольных пенсионных накоплений необходимо восстановить норму в законодательстве, освобождающую от налогов до пяти процентов от заработной платы — деньги, которые отчислялись добровольно в пенсионный фонд». Что касается пенсионных фондов, которые выберут добровольную ликвидацию, то, как пояснил глава Нацбанка, «когда создавались пенсионные фонды, они собственный капитал вкладывали в активы, теперь они могут продать активы и, соответственно, получить свои деньги обратно и таким образом добровольно ликвидироваться и уйти с рынка. Но это их выбор», — заключил он. Как сообщалось ранее, все пенсионные накопления граждан Казахстана должны быть консолидированы в единый пенсионный фонд до 1 июля 2013 года. Собственником его будет правительство Казахстана, а управление активами будет осуществляться Национальным банком в соответствии с инвестиционной стратегией, утвержденной советом по управлению пенсионными активами.
Reply
Comment has been deleted
Zhakanova Gaukhar Saylaubekovna, 11.07.2013 19:14 Rating: 0
Comment has been deleted